АРРФР совместно с депутатами разработали законопроект для снижения закредитованности казахстанцев

Законопроектом предлагается запретить банкам выдавать новые кредиты гражданам в случае наличия у них длительных просрочек, ввести обязанность коллекторов проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным кредитам и ряд других мер, передает Exclusive.kz.

Как сообщила пресс-служба Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, разработанный законопроект предполагает внести изменения и дополнения в ряд связанных с вопросами кредитования и защиты прав заемщиков законодательных актов.

Для снижения долговой нагрузки граждан, имеющих проблемные займы, вводится запрет для банков и МФО на предоставление кредитов гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней. Кроме этого, вводится запрет для банков и МФО начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам.

– объясняет ключевые новеллы законопроекта пресс-служба АРРФР.

Помимо этого, для реализации прав граждан на урегулирование проблемных кредитов, будет введено ограничение на продажу кредитов физических лиц коллекторским агентствам до истечения 24 месяцев с момента возникновения просроченной задолженности и при проведении процедур урегулирования задолженности, обеспечивающих взаимоприемлемые для сторон условия, при которых заемщик может погашать задолженность по займу, включая полную отмену штрафов, пени и комиссий. Также предлагается ввести двухлетний мораторий сроком до 1 мая 2026 года на уступку займов коллекторам, чтобы банки и МФО провели качественную работу по урегулированию задолженности граждан.

Кроме того, вводится обязанность коллекторов проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным кредитам физических лиц. После окончания моратория по вновь уступленным кредитам граждан коллекторы для снижения долговой нагрузки потребителей также будут обязаны списывать начисленное и неуплаченное вознаграждение.

В качестве дополнительной меры ограничения чрезмерного роста долговой нагрузки предлагается ввести законодательное понятие потребительского кредита. При этом вводится запрет на выдачу банками и МФО потребительских кредитов населению свыше максимальных размеров, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа (для банков – 5 млн тенге, для МФО – 3 млн тенге).

Для ограничения совокупной задолженности по всем кредитам вводится новый макропруденциальный норматив – отношения совокупной задолженности по кредитам к доходу заемщика. Значение норматива и порядок его расчета будет определяться актом Агентства.

– добавляет агентство.

Другие ключевые новеллы предложенного законопроекта:

1. Ввод единого подхода по снижению ставок вознаграждения по кредитам банков и МФО путем установления для всех кредитов банков и МФО требования по соблюдению предельного значения ГЭСВ, размер которого будет определен актами Национального Банка и Агентства.

2. Отмена особого вида микрокредита сроком до 45 дней с суммой до 50 МРП (с учетом того, что в секторе онлайн-микрокредитования наблюдается наибольшая закредитованность граждан) и установление по всем микрокредитам годовой эффективной ставки вознаграждения.

3. Срок уведомления заемщика о возникновении просрочки в рамках досудебного урегулирования сокращается с 20 до 10 календарных дней.

4. Расширение полномочий банковского омбудсмана по рассмотрению споров по всем кредитам граждан и создание микрофинансового омбудсмана. Решения омбудсманов будут обязательны для банков, МФО и коллекторских организаций.

5. Для поддержки граждан, призванных на срочную воинскую службу, предусматривается автоматическое предоставление отсрочки по банковским займам и микрокредитам без начисления вознаграждения.

6. Запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей с несовершеннолетними детьми и лиц с инвалидностью. Увеличение суммы денег, сохраняемой на банковском счете заемщика с 1 до 2-кратного размера прожиточного минимума (87 тыс. тенге).

7. Банки наделяются правом предоставления в аренду бывшим собственникам, относящимся к СУСН, жилища, перешедшего на баланс.

8. Запреты на рассмотрение споров между банками, МФО, коллекторскими агентствами и заемщиками в арбитражных судах, на аффилированность МФО и коллекторских агентств с нотариусами и частными судебными исполнителями и на сотрудничество МФО с частными судебными исполнителями.

9. Облегчение доступа граждан к процедуре банкротства путем исключения требований по предоставлению должником документа, подтверждающего урегулирование просроченной задолженности, и сокращения срока проведения процедуры урегулирования и взыскания с 18 до 12 месяцев.

10. Расширение перечня кредиторов, обязательства граждан перед которыми охватываются процедурой внесудебного банкротства.

11. Запрет на выдачу электронных банковских займов и онлайн микрокредитов без проведения биометрической идентификации клиента. Для недопущения одновременного оформления мошеннических кредитов ввод обязанности банков и МФО передавать сведения по таким заявкам в кредитное бюро в режиме реального времени. Введение обязанности по урегулированию возникшей задолженности по мошенническим кредитам в виде приостановления начисления вознаграждения и претензионно исковой работы на период проведения следственных мероприятий.

Отметим, предложенный законопроект был принят во втором чтении мажилисом и в настоящее время находится на рассмотрении в сенате.

Ранее в Казахстане в феврале были введены право граждан устанавливать добровольный отказ от получения кредитов и обязанность кредиторов списывать долги по кредитам граждан, оформленных при наличии добровольного отказа от получения кредита.

Фото из открытых источников