Биометрия, цифровые активы, терроризм и оружие массового уничтожения: что меняется в финрегулировании в Казахстане

Проект регулятора вынесен на публичное обсуждение. Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) вынесло на публичное обсуждение проект постановления о внесении изменений в ряд нормативных правовых актов, регулирующих деятельность финансового рынка и систему противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, сообщает Exclusive.kz.

Документ подготовлен во исполнение Закона РК от 16 января 2026 года №259-VIII «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка, связи и банкротства», а также Закона РК от 19 сентября 2025 года №219-VII, расширившего национальную систему ПОД/ФТ. Проект носит подзаконный характер и направлен на приведение действующих нормативных актов Агентства в соответствие с обновлённым законодательством.

ПОД/ФТ расширяется: в регулирование включается ФРОМУ

Ключевым изменением проекта является расширение терминологии и сферы регулирования в области противодействия финансовым преступлениям. В частности, в нормативных правовых актах предлагается заменить используемые ранее термины «ПОД/ФТ» и «ОД/ФТ» на формулировки «ПОД/ФТ/ФРОМУ» и «ОД/ФТ/ФРОМУ».
Таким образом, в контур финансового регулирования официально включаются вопросы противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения. Это означает, что наряду с мерами по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма финансовые организации обязаны учитывать риски, связанные с возможным финансированием деятельности, связанной с ОМУ.
Данное изменение носит не только формальный характер. Оно напрямую влияет на объём обязанностей субъектов финансового рынка, включая банки, микрофинансовые организации, платёжные организации и иных участников системы финансового мониторинга.

Рост комплаенс-нагрузки и требований к внутреннему контролю

Расширение ПОД/ФТ до ПОД/ФТ/ФРОМУ фактически означает усиление требований к комплаенс-системам. Финансовым организациям предстоит пересмотреть внутренние политики, процедуры оценки рисков, механизмы мониторинга операций и отчётности в уполномоченные органы.
В частности, возможны изменения в:
риск-ориентированных подходах;
сценариях выявления подозрительных операций;
обучении персонала;
системах внутреннего и внешнего контроля.
Хотя в официальных материалах проекта указывается, что его принятие не повлечёт негативных последствий, представители рынка указывают на потенциальный рост административной и технологической нагрузки.

Цифровые активы: уточнение понятийного аппарата

Проект также предусматривает редакционные изменения в части регулирования цифровых активов. Понятийный аппарат приводится в соответствие с нормами обновлённого законодательства, принятого в 2026 году.
Эти изменения направлены на устранение правовых разночтений и повышение определённости регулирования в условиях развития цифровых финансовых инструментов. По оценке специалистов, корректировки носят технический характер, однако имеют практическое значение для участников рынка, работающих с цифровыми активами и финансовыми технологиями.

Биометрия и дистанционное открытие счетов

Отдельный блок поправок касается дистанционной идентификации клиентов. В проекте уточняется роль Центра обмена идентификационными данными Национального Банка Республики Казахстан в рамках биометрической аутентификации при удалённом установлении деловых отношений, в том числе при открытии банковских счетов без личного присутствия клиента.
Ожидается, что усиление роли централизованной инфраструктуры биометрической идентификации позволит:
снизить уровень мошенничества;
повысить надёжность цифровых финансовых сервисов;
укрепить доверие к дистанционным каналам обслуживания.
В то же время участники рынка не исключают необходимости дополнительных инвестиций в IT-системы и интеграционные решения.

Цели проекта и ожидания регулятора

В Агентстве подчёркивают, что основной целью проекта является повышение прозрачности финансовой системы и укрепление доверия к финансовому рынку. Регулятор также указывает, что принятие документа не приведёт к отрицательным социально-экономическим и правовым последствиям.
Однако с учётом расширения круга регулируемых рисков и усиления требований к комплаенсу эксперты ожидают дальнейшего роста роли финансового мониторинга в деятельности финансовых организаций.

Сроки и порядок обсуждения

Публичное обсуждение проекта постановления продлится до 10 февраля 2026 года на портале «Открытые НПА». Агентство призывает профессиональное сообщество, экспертов и участников финансового рынка направлять свои предложения и замечания в установленный срок.

Фото gov.kz