Мы растим средний класс

Толымбек Манакбай,
председатель правления Фонда развития малого предпринимательства

Развитие малого бизнеса – чрезвычайно важная составляющая экономической политики государства. Малые предприятия не требуют крупных стартовых инвестиций и обеспечивают высокую скорость оборота ресурсов. Они способны в условиях ограниченности финансовых ресурсов быстро решать проблемы диверсификации экономики, формирования и насыщения рынка потребительских товаров

Малое предпринимательство обеспечивает не только занятость населения, создавая новые рабочие места, но и смягчает социальную нагрузку на бюджет. Сегодня в мировой экономике в секторе малого бизнеса заняты не менее 60–75% всех работающих, а число малых и средних предприятий превышает 90% от общего числа предприятий. Доля малого бизнеса в ВВП достигает 50% и более.

Уровень развития малого бизнеса в Казахстане еще далек от показателей развитых стран. На 1 октября по данным Агентства РК по статистике:
• в Казахстане зарегистрировано 823 156 субъектов малого предпринимательства (далее – СМП). Из них действующими являются 74,3%, или 90,9% всех действующих предприятий страны;
• В малом бизнесе занято 1619,8 тыс. человек, или 21,8% всех занятых по стране. То есть на доходы от малого бизнеса живет более одной пятой части населения страны;
• малый бизнес выпускает 24,4% от общего объема продукции всех хозяйствующих субъектов.
Одно из главных препятствий, сдерживающих развитие малого бизнеса, — нехватка финансовых (кредитных) ресурсов. Несмотря на успехи в развитии банковского сектора Казахстана, уровень кредитной поддержки малого бизнеса все еще остается низким. К примеру, доля кредитов малому бизнесу в Казахстане все еще составляет порядка 5-6% от ВВП страны, тогда как в США такой показатель равен1 20%, а в Японии – 35%.
Общий объем кредитов, выданных банками второго уровня (БВУ) экономике страны, с начала 2000 г. увеличился почти в 30 раз. Но за тот же период объемы кредитования малого бизнеса увеличились в 17 раз, т.е. доля кредитов БВУ малому предпринимательству в общем объеме кредитов БВУ экономике страны начиная с 2000 г. снизилась фактически на треть – от 26,8% до 17,9%.
Процентные ставки коммерческих банков по кредитам СМП довольно высоки и в среднем составляют 16-18%. По малым кредитам процентные ставки возрастают до 22-24%. Сроки предоставления кредитов в основном составляют 1-2 года, в редких случаях банковский сектор выдает СМП кредиты на более длительный период.
В этих условиях финансовые программы Фонда развития малого предпринимательства имеют особое значение для развития малого бизнеса страны.
Со дня основания Фонда прошло более 9 лет. Его кредитный портфель сегодня содержит порядка 2000 кредитов на общую сумму более 20 млрд. тенге и складывается из кредитных портфелей следующих программ:
1. Программа кредитования СМП (в т.ч. женского предпринимательства) из средств республиканского бюджета 2002 года — профинансировано 262 проекта на общую сумму 703,6 млн. тенге, создано и поддержано более 1772 рабочих мест.
2. Программа развития малых городов на 2004-2006 годы – профинансировано 272 проекта на сумму 1 461,5 млн. тенге, создано и поддержано 2871 рабочее место.
3. Кредитование СМП за счет собственных средств Фонда – с 2002 года профинансирован 1371 проект на общую сумму 16 428,6 млн. тенге, создано и поддержано более 15 тыс. рабочих мест.
4. Программа софинансирования СМП совместно с акиматом Акмолинской области – в 2005 году между Фондом и акиматом Акмолинской области заключено кредитное соглашение, согласно которому совместно финансируются проекты за счет средств областного бюджета и собственных средств Фонда в соотношении 50:50. Всего профинансирован 21 проект на общую сумму 206,5 млн. тенге и поддержано 370 рабочих мест.
За 2005-2007 гг. за счет средств республиканского бюджета на капитализацию Фонда выделяются 30,0 млрд. тенге, из которых:
• 4 млрд. тенге предназначено на развитие проектного кредитования,
• 11 млрд. тенге – на развитие системы микрокредитования,
• 15 млрд. тенге – на гарантирование кредитов СМП в БВУ.
Фонд уже получил 20 млрд. тенге. В результате на сегодня уставный капитал Фонда превышает 28 млрд. тенге.
Одна из основных программ Фонда – «Проектное финансирование и финансовый лизинг». Проектное кредитование за счет собственных средств осуществляется Фондом с конца 2002 года, объемы финансирования за последние годы неуклонно росли. Подавляющее большинство кредитов Фонда предоставляется на срок от 3 до 5 лет.
Необходимо также отметить, что отраслевая структура кредитных портфелей банков и Фонда существенно отличается. Если порядка 40% кредитов БВУ приходится на торговлю, а 17% – на строительство, то в кредитном портфеле Фонда 35,2% кредитов приходится на производство, 16% – на сельское хозяйство и переработку сельхозпродукции. Т.е. отраслевая структура проектов, профинансированных Фондом на основе проектного кредитования, имеет ярко выраженный производственный характер. Доля проектного кредитования СМП в общей сумме других финансовых программ Фонда на сегодня составляет порядка 70% и имеет тенденцию к значительному уменьшению по мере развития Программы гарантирования кредитов СМП.