Freedom Finance Insurance инвестирует в ИИ миллионы долларов: как технологии меняют страховой рынок Казахстана

АО «СК Freedom Finance Insurance» ежегодно направляет от 2 до 3 миллионов долларов на развитие цифровизации и внедрение решений искусственного интеллекта. Об этом рассказал председатель правления компании Азамат Керимбаев, выступая на первой встрече закрытого дискуссионного клуба Freedom AI Talk, передаёт корреспондент Exclusive.kz.

Свою речь Азамат Керимбаев начал с того, что к самому понятию «искусственный интеллект» относится прагматично.

– Для меня искусственный интеллект – это математические методы, применяемые к большому массиву данных, и алгоритмы, которые позволяют обучаться самим по новым источникам информации

– сказал он.

По словам главы Freedom Finance Insurance, в 2022 году компания отказалась от оффлайн-инфраструктуры при урегулировании ДТП и полностью перешла в онлайн-формат. Толчком к этому стало внедрение цифровой ипотеки в Freedom Bank, впрочем, тогда Керимбаев признавался, что не понимал, как можно применить подобные решения в страховании. В итоге ускорить процесс цифровой трансформации помогли госуслуги.

– Оказалось всё просто: государство перевело более полутора тысяч услуг в онлайн-формат, и мы начали использовать эти цифровые документы в страховании, – объяснил он.

По его словам, инвестиции в новые технологии уже сегодня дают ощутимый экономический эффект и трансформируют рынок страхования в стране. Так, сегодня в компании действуют несколько основных инструментов искусственного интеллекта. Первый – это скоринговые модели, которые прогнозируют вероятность того, что водитель попадёт в аварию при его поведении во время вождения.

– Для того чтобы это всё посчитать, необходим большой массив данных. Благо, у страховщиков есть единая страховая база данных, которая копится с 2007 года. Данных там море, они структурированы, и если применить к ним алгоритмы математического моделирования, то получается скоринг.

– подчеркнул Керимбаев.

Второе направление – компьютерное зрение. Freedom Insurance научило систему определять по фотографии автомобиля, есть ли на нём повреждения и происходила ли авария на самом деле.

Внедрение этих технологий позволило компании выйти на новые показатели. Сегодня Freedom Finance Insurance занимает около 40% сегмента автострахования: ежедневно в Казахстане оформляется около 15 тысяч полисов, и 6 тысяч из них – через Freedom. Каждый день компания осуществляет порядка 150 выплат, при этом средний размер выплаты у неё на 125 тысяч тенге меньше, чем у конкурентов. Керимбаев подчёркивает, что это не связано с сокращением объёма компенсаций.

– Если бы мы не платили, нас бы закидали жалобами и отозвали лицензию. Просто благодаря цифровизации и умеренному исключению человека из технических процессов, нам удалось сократить разрыв по выплатам, – отмечает он.

Результат – ощутимая справедливая экономия. Только в 2025 году Freedom Finance Insurance провела около 20 тысяч выплат и сберегла за счёт цифровизации примерно 2,5 млрд тенге.

– Это всё вопрос эффективности инвестиций. Мы ежегодно вкладываем 2-3 миллиона долларов в цифровизацию и ИИ. Но даже один продукт страхования позволяет нам повысить экономическую эффективность минимум на 5 миллионов долларов.

– отметил глава компании.

Керимбаев подчёркивает, что Freedom Finance Insurance делает ставку на собственные разработки.

– Когда мы говорим про скоринг, это стопроцентно казахстанский продукт, созданный внутри Freedom, – сказал он.

По его словам, при создании моделей компания применяет подход генерации «коллектива экспертов»: разрабатываются сотни алгоритмов, из которых после тестирования остаются десятки наиболее эффективных, и именно они в комплексе дают наиболее точный прогноз.

Вместе с тем топ-менеджер предостерёг от излишних ожиданий и указал, что искусственный интеллект не заменяет людей, а лишь помогает им работать лучше.

– Никакой прогноз не может дать стопроцентной гарантии, что он окажется верным. Поэтому и от искусственного интеллекта не стоит ждать стопроцентного результата. Я думаю, что никогда человека не заменит искусственный интеллект, но искусственный интеллект – это инструмент в повышении эффективности человека.

– сказал Азамат Керимбаев.

Фото: Freedom Holding Corp. / Валентин Петренко.