«Галопом по Европам» или как «Береке банк» теряет очки

Спасенная за счет НУХ «Байтерек» бывшая дочка российского «Сбера» весь 2023 год активно выкупала рекламу в медиапространстве, чтобы привлечь как можно больше вкладчиков. В ход шли ивысокие ставки для депозитов физлиц, икэшбэки, и PR-ходы с 90%-м восстановлением цифровых услуг, тиражировались материалы об успешном выходе из санкционного списка и резвом воскрешении фининститута. Однако язык цифр говорит об обратном. 

Несмотря на то, что среди всех БВУ страны«Береке» смог стать вторым по привлечению вкладов в портфель депозитных вкладов физлиц (+173,2 млрд тенге), банк по-прежнему остается в списке антилидеровБВУ на рынке, который закончил 2023 год с убытками, без дивидендов и в минусе. Несмотря на незначительную чистую прибыль в 17,2 млрд тенге, хуже, было разве что в 2022 году, когда у банка был убыток в 228,3 млрд тенге. 

Примечательно, что в 2021 году банк заработал чистую прибыль в 130 млрд тенге. В итоге их в качестве дивидендов забрал «Сбербанк России». 

Кроме того, «Береке» получал три предупреждения от Национального банка Казахстана за недостоверные отчеты. Как оказалось, банк предоставил неполный отчет о деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой.

Кроме того, «Береке» регулярно нарушал требования Нацбанка, не выполняя нормативы с 1 июля 2022 года, 9 месяцев подряд. У фининститута были проблемы с коэффициентами достаточности капитала, ликвидности и валютной позиции.

По состоянию на 1 марта 2023 года, у банка были удовлетворительные показатели К(ва), валютной позиции и достаточности капитала. Однако «Береке» продолжал нарушатьтребования. Коэффициент покрытия ликвидности (LCR) банка ниже среднего и составлял 87%, что является минимальнымпоказателем среди банков (кроме исламских).

Следует в том числе обратить внимание на другие показатели, которые активно форсировались в СМИ, но по каким-то причинам были или недостаточно акцентированы, или остались вне зоны внимания. Однако ссудный портфель «Береке» по состоянию на 1 октября 2023 года побил рекорд в месячном приросте с декабря 2021 года (+103,1 млрд тенге). При этом подросли показатели депозитов физлиц (+21,8 млрд тенге). Зато депозиты юрлиц снизились в 7 раз, резкий отток составил

(-390,3 млрд тенге). Такой отток вкладов компаний в «Береке» опустил банк в рейтинге до 9 места. Это снижение для банка стало рекордным с марта 2022 года. 

Пока БВУ не демонстрирует значительного прироста прибыли, а значит, для своего собственника в лице правительства Казахстана – нацхолдинга «Байтерек» — является активом «скоростной реанимации»,который необходимо привести в приглядный вид и скорее сбыть на рынке по привлекательной цене, чтобы не прибегать к «валютному экзорцизму» за счет налогоплательщиков. Именно поэтому, Агентство по развитию и регулированию финансового рынка активно помогает «Береке» в поисках инвестора, способного взять на себя все риски и ответственность за фининститут. Отсюда коммерческая активность банка, направленная на привлечение новых вкладчиков для усиления своих показателей на рынке, поскольку скорейший выход на нового капиталовложителя обеспечит нынешнему собственнику банка выход из зоны ответственности за этот актив, который «Байтерек» выставил на продажу. Покупатель и сумма сделки неизвестны, однако все трудности, как утверждают в банке, позади. Тем не менее, новоевизуальное позиционирование и восстановление работы с Visa и Mastercardне помогают с возвратом клиентов и утверждением стабильного положения банка на финансовом рынке. 

И даже проводимый дью дилидженссовместно с инвесторами из Катара, начавшийся еще в октябре прошлого года,пока не дал никаких публичных результатов. Из этого следует, что ликвидность банка будет обеспечиваться за счет казахстанцев, пока не будет найден инвестор. 

Алем Садвакасов

• 66
• 95