Господдержка бизнеса: большие цифры и мизерный охват

Объёмы госфинансирования малого и среднего бизнеса в 2024 году достигли почти 2 трлн тенге. Но при внимательном рассмотрении возникает вопрос: кого именно поддерживают государственные программы и насколько доступна эта поддержка для большинства предпринимателей? Достаточно сказать, что из в прошлом году через инструменты фонда «Даму», поддержку получили 29 513 проектов. Это – всего 1,42% от общего числа действующих субъектов МСП.

По данным Бюро национальной статистики, на начало 2025 года в Казахстане зарегистрировано более 2,26 млн субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), из которых 2,07 млн являются действующими. Сектор МСП формирует 38,2% ВВП страны, а также обеспечивает занятость 4,4 млн человек – почти половину экономически активного населения Казахстана. Казалось бы, всё говорит о стратегической значимости этого сегмента экономики. Однако реальные масштабы государственной поддержки вызывают вопросы.

В 2024 году через инструменты фонда «Даму», поддержку получили 29 513 проектов. Это – всего 1,42% от общего числа действующих субъектов МСП. На фоне масштабов сектора – цифра выглядит более чем скромной.

Почти два триллиона, но не для всех

Всего в 2024 году на поддержку бизнеса было направлено 1 трлн 713 млрд тенге. В том числе:

– Субсидирование процентных ставок -1,01 трлн тенге;

– Гарантирование кредитов – 449 млрд тенге;

– Льготное кредитование – 554 млрд тенге.

Суммы действительно внушительные. Но критический вопрос – кому достается эта помощь? Ответ, увы, тревожный: преимущественно тем, кто и без того достаточно устойчив. Эксперты и представители бизнеса всё чаще указывают на системные дисбалансы в действующих подходах.

1. Поддерживают тех, кто и без того устойчив

Основная масса господдержки проходит через банки и микрокредитные организации, далее банки. Это означает, что финансирование получают те, кто уже соответствует банковским требованиям. Как правило, это крупные, состоявшиеся и низкорисковые компании. В результате, молодые предприниматели, микробизнес, проекты из регионов и сельской местности оказываются вне зоны доступа.

2. Двухступенчатая модель – фильтр, а не помощь

Чтобы получить поддержку, предпринимателю нужно сначала пройти отбор в банках, а затем – во втором туре – в фонде «Даму». Эта схема усложняет процесс, затягивает сроки, делегирует право выбора частным банкам, у которых приоритет – доход и снижение собственных рисков, а не развитие массового предпринимательства.

3. Одни и те же – снова и снова

Система не ограничивает количество заявок или общий объём поддержки на одного предпринимателя. Это приводит к неравномерному распределению ресурсов: одни компании получают помощь регулярно, в то время как большинство даже не может попасть в программу.

4. Банки играют по своим правилам

Банки, которые выдают кредиты, несут риски сами – и логично стремятся к их минимизации. Поэтому им выгоднее выдать один крупный кредит на 100 млн тенге, чем десять по 10 млн. Так формируется противоречие между задачами государства (широкий охват) и логикой банков (точечная прибыльность).

Что это значит для рынка

Несмотря на рекордные суммы поддержки, текущая модель работает как “инструмент выборочной помощи”, а не как полноценный механизм стимулирования предпринимательства. Финансовые ресурсы концентрируются в ограниченном круге предприятий, тогда как система должна стимулировать рост широкой базы малого и среднего бизнеса, в том числе начинающих и региональных игроков.

Если Казахстан стремится к реальному росту МСП – не только в цифрах занятости и ВВП, но и в качестве бизнес-среды – необходим пересмотр архитектуры поддержки. Сегодня она работает эффективно для 1,5% участников. Но устойчивое развитие экономики требует, чтобы поддержку могли получать десятки, а не единицы из тысяч.

Наряду с финансовой оказывается нефинансовая поддержка МСП, которая, по моему мнению, должна иметь клиентоцентричный подход – это создание ценности для предпринимателей и постоянное удовлетворение их потребностей, предпочтений и ожиданий.

Все действующие нормативные документы, регулирующие нефинансовую поддержку МСП основываются на том принципе, что услугополучатель – это лицо, обратившееся за получением мер этой самой поддержки. Такой подход исключает существующую и довольно многочисленную категорию предпринимателей, у которых нет свободного времени и которые привыкли рассчитывать только на свои силы, предпочитая не доверять бюрократии и не связываться с финансовыми институтами. Поддержка таких предпринимателей, требует других, более практичных и проактивных подходов. Также не будет лишним использовать модель – «пример для подражания». Истории простых предпринимателей с конкретными цифрами и результатами и на которого хочется равняться.

Разработка инструментов «под ключ», в виде «готовых решений» удобных в использовании, не требующих сложного внедрения в уже действующий бизнес:

– приложения для учета товаров, кассы, доходов и т.п.

– простые CRM-системы с инструкциями «в несколько шагов»;

– автоматизированные шаблоны бизнес-процессов (например, Excel-таблицы с расчетами, шаблоны договоров); 

Также следует понимать, что из-за загруженности предприниматели не пойдут в бизнес-инкубатор и нужно обучение проводить там, где они есть. Организовывать пункты консультаций с наглядными мини-стендами в местах их массового скопления, подключать к обучению лидеров мнений сообществ, активно использовать онлайн чаты с бизнес-экспертами прямо в социальных сетях. Создать короткие ролики с практическими советами на простом языке. Такой контент легко воспринимается даже в дороге или во время обеда.

Почему программы поддержки МСП не формируют волну новых предпринимателей?

Один из ключевых барьеров для старта бизнеса – не отсутствие знаний, а страх. Предпринимательство – это всегда риск. Именно он останавливает потенциальных предпринимателей на старте и заставляет сдаваться на первых шагах. Однако в большинстве образовательных программ об этом не говорят. Учебные модули по-прежнему ограничиваются базовыми вещами: налогообложение, бизнес-план, продажи. Но почти никто не учит справляться с внутренними сомнениями, тревогой, стрессом и неопределенностью. Между тем, именно психологическая неготовность – причина, по которой люди не стартуют или быстро сдаются.

Каждый человек имеет свой внутренний предел – границу, за которую он готов выходить ради реализации возможностей. Кто-то без колебаний вкладывает последние накопления, а кто-то отказывается от идеи, едва столкнувшись с неопределённостью. Это и есть уровень приемлемости риска – личный порог допустимой опасности, за которым начинаются тревога, сомнения и торможение.

Предпринимательство по своей природе связано с риском. Но риск – это не про безрассудство. Это про принятие решений в условиях неопределенности и умение сохранять фокус, когда гарантии отсутствуют.

На практике именно страх становится главной преградой для запуска бизнеса. Страх потерять, ошибиться, не справиться. Те, кто всё же начинают, часто сворачивают уже на первых этапах – не потому, что рынок не подошёл, а потому что не были готовы к психологическому давлению и неопределённости.

Принципы андрагогики

Обучение взрослых должно учитывать их жизненный опыт и особенности восприятия. Уже сегодня в ряде социальных проектов, например, «Қарызсыз қоғам», участвуют специалисты по андрагогике, которые адаптируют материалы под практические реалии слушателей. Такой подход особенно актуален в предпринимательстве.

Учить работе с риском могут только те, кто сам неоднократно рисковал. Опытные бизнесмены способны рассказать не только о действиях, но и о внутренних сомнениях, цене решений и способах преодоления страха. Их участие в роли наставников, модераторов и спикеров – критически важно.

Обучение предпринимательству должно включать элементы когнитивной психологии, эмоциональной устойчивости и стратегий принятия решений. Эти модули давно применяются в бизнес-школах Европы и США и могут адаптироваться к нашим реалиям.

Тренировать способность к действию в условиях неопределённости можно через запуск небольших тестов: MVP-продуктов, микропродаж, проверку гипотез. Это снижает страх перед неудачей и позволяет предпринимателю безопасно «проживать» рисковые ситуации.

Почему это важно для страны?

Рост предпринимательства – это не просто вопрос налогов и рабочих мест. Это – вопрос зрелости общества. Люди, которые умеют рисковать осознанно, брать на себя ответственность и доводить идеи до результата, формируют сильный, независимый экономический слой.

Если Казахстан действительно стремится к росту МСП – не только количественному, но и качественному – нам стоит пересмотреть сам подход к обучению. Помимо технических навыков, предпринимателям нужно развивать внутреннюю устойчивость, уверенность и способность действовать в неопределённости.

Обучение предпринимательству должно перестать быть только про бизнес-план. Оно должно стать про человека – его мышление, стойкость и умение идти вперёд несмотря на страх.

Что это значит для рынка?

Несмотря на рекордное финансирование, текущая модель поддержки МСП в Казахстане остаётся избирательной. Финансовые ресурсы концентрируются в ограниченном круге предприятий, тогда как система должна стимулировать рост широкой базы малого и среднего бизнеса, в том числе начинающих и региональных игроков.

Для перехода к качественному росту необходима перезагрузка системы: фокус на широту охвата, упрощение процедур, адаптацию инструментов под реальные условия бизнеса и развитие внутренней устойчивости предпринимателей. Это позволит не только увеличить долю МСП в ВВП, но и создать прочный фундамент для экономической зрелости и самостоятельности страны.

Сегодняшняя архитектура поддержки работает для 1,5% игроков. Но устойчивое развитие экономики требует, чтобы поддержка стала доступной хотя бы для 15–20%. Это – не про перераспределение средств, а про правильные приоритеты и ориентацию на человека. Потому что предпринимательство начинается не с кредита, а с уверенности.