Какое будущее ждет казахстанских пенсионеров?

Чем ближе срок выхода на заслуженный отдых, тем больше беспокойства – хватит ли пенсионных выплат на финансово спокойную старость? И что можно сделать, чтобы пенсия была побольше?

Берегите трудовую книжку!

У тех, кто выходит на пенсию в ближайшие годы, выплаты будут состоять из трех частей – солидарной, базовой и накопительной.

Солидарная зависит от вашего стажа работы до января 1998 года (его должно быть не менее 6 месяцев). Называется она так потому, что в советские времена при начислении пенсии действовал принцип солидарности поколений – пенсию пожилым согражданам выплачивали за счет налогов, которые платила молодежь.

Уже через несколько лет этого компонента в пенсионных выплатах не будет, просто потому, что на пенсию станут выходить те, кто пошел работать после пенсионной реформы.

Тут самое важное – правильно оформленная трудовая книжка, подтверждающая стаж работы. А вот с этим могут возникнуть проблемы.

В теории все просто: в случае, если трудовая книжка утеряна или в ней отсутствуют какие-то записи, нужно обратиться в госархив и получить справку о том, что вы работали на таком-то предприятии в такие-то годы. На практике этих документов в архиве может и не быть, потому что их туда никто не сдал. А найти хоть какую-то информацию о предприятиях «лихих девяностых», которые стремительно возникали и тут же исчезали, вообще невозможно.

Есть еще вариант: установить факт работы через суд. Но вам понадобятся свидетели – коллеги, которые работали с вами и позаботились о доказательствах этой работы в указанный период (например, сумели правильно оформить записи в трудовой книжке).

Если ни архив, ни суд не поможет, то дореформенный стаж вам не засчитают, что, понятно, скажется на размере пенсии – это печальная новость. Приятная новость: с 1 января 2023 года повышена величина максимального дохода, используемого для исчисления солидарных пенсий – с 46 до 55 месячных расчетных показателей. В общем, есть резон привести в порядок документы.

Все зависит от стажа

Базовая пенсия начисляется всем гражданам страны по достижении ими пенсионного возраста (для мужчин 63 года, для женщин – 61 год). Но размер ее тоже зависит от стажа работы.

Минимальный размер базовой пенсии в 2023 году составляет 24 341 тенге (это 60% от прожиточного минимума), максимальный – 40 567 тенге (100% от прожиточного минимума). Размер прожиточного минимума каждый год меняется.

За каждый год, превышающий 10 лет, размер выплаты увеличивается на 2%. То есть, при стаже 15 лет базовая пенсия составит 70% от прожиточного минимума, при стаже 20 лет – 80%, при стаже 25 лет – 90%.

До 2023 года размер базовой части пенсии был ограничен 100% от прожиточного минимума, а вот с 2024 года он будет поэтапно повышаться до 120%.

Подтвердить стаж работы тут проще – по выплатам на ваш личный счет в пенсионном фонде. Хотя трудовую книжку тоже на всякий случай держите наготове, поскольку не все работодатели честно перечисляли обязательные пенсионные взносы. Конечно, за это предусмотрена ответственность, однако вас вряд ли это утешит, ведь именно вы не досчитаетесь денег в своем пенсионном кошельке.  

Есть еще один момент, и касается он самозанятых граждан. Как правило, за них никто отчислений не делает, да и сами они не стремятся оформлять свои трудовые отношения официально, поэтому и базовая пенсия у них может быть минимальной.

Решением вопроса стало введение в 2019 году единого совокупного платежа – ЕСП. Он был небольшим, 1 МРП в месяц для городских жителей и 0,5 МРП – для сельчан. В 2019 году 1 МРП был равен 2525 тенге, в 2023 – 3450 тенге. Часть этих денег поступала в пенсионный фонд, часть – в систему медицинского и государственного социального страхования. То есть те, кто платил ЕСП, накапливали трудовой стаж для базовой пенсии.

Однако с 2024 года ЕСП отменяется: его изначально вводили на 5 лет. И самозанятым гражданам, желающим получать пенсию побольше, придется определяться: либо официально оформляться куда-то на работу, либо открывать на свое имя ИП – естественно, с уплатой всех налогов.

Выше порога

С накопительной частью пенсии на первый взгляд все проще – сколько у вас собралось на счету к моменту выхода на заслуженный отдых, столько и получите, с разбивкой по месяцам и годам. Но есть нюансы.

Потому что если до этого хотелось прибавить – стажа для увеличения пенсионных выплат – то теперь речь больше о том, как отнять – то есть вывести деньги из пенсионного фонда. Мол, когда еще будет эта пенсия, а деньги хочется потратить сейчас. Ну или есть уверенность, что вы сами разместите эти деньги выгоднее, чем пенсионный фонд.

Можно перевести деньги в страховую компанию, оформив пенсионный аннуитет (эта возможно для мужчин старше 55 лет и женщин старше 50). Всю сумму на руки вы не получите, но вам станут перечислять понемногу ежемесячно или раз в квартал, как вам удобнее.

Если у вас денег накопилось выше порога минимальной достаточности, часть средств можно изъять на покупку недвижимости или на оплату медицинских услуг. Порог достаточности устанавливается каждый год для разных возрастных групп отдельно. К примеру с 1 января 2023 года для 30-летних казахстанцев эта сумма составляет 4 млн 580 тысяч тенге, для 40-летних – 6 млн 100 тысяч тенге, для 50-летних – 7 млн 860 тысяч тенге.

Можно ли увеличить свой пенсионный счет до порога достаточности? На этот случай существуют добровольные пенсионные взносы (ДВП). То есть, вы можете добавлять как к своему пенсионному счету, так и к счетам своих близких дополнительные средства.

Статистика свидетельствует, что к концу мая 2023 года пенсионные накопления граждан по добровольным пенсионным взносам достигли 4,2 млрд тг, что на 64,3% больше, чем в аналогичный период прошлого года (эти данные привел портал ranking.kz).

Эксперты связывают это с несколькими факторами, в том числе, по их мнению, и с возросшим доверием к пенсионной системе. Сложно судить, насколько это так, учитывая, что доходность тенговых банковских депозитов гораздо выше, чем инвестиционный доход ЕНПФ. Но, возможно, в расчет идут другие соображения.

А вот пенсионерам по выслуге лет (их у нас в стране около 75 тысяч) с 1 июля 2023 года можно использовать всю сумму своих пенсионных накоплений в ЕНПФ на улучшение жилищных условий или оплату лечения.

Кто рискует…

Как накопить денег побольше? Можно перевести деньги в доверительное управление УИП – Управляющим инвестиционным портфелем, если полагаете, что так вашим пенсионным накоплениям будет обеспечен более высокий инвестиционный доход.

В этом случае вкладчику не нужно учитывать порог минимальной достаточности, но перевести в доверительное управление можно не более 50% пенсионных накоплений. И опять же – «живых» денег вы не получите, но при удачном раскладе сможете увеличить свой пенсионный счет.

Удачность расклада зависит от многих факторов, так что вам придется выбирать, смотреть отчетность УИП (эти данные есть в открытом доступе), ну и осознавать риски. Поскольку ответственность за сохранность пенсионных накоплений, передаваемых в личное управление, и их доходность несет уже не государство, а выбранная вкладчиком компания.

К слову, вы можете передать деньги в несколько УИП. И если вам не понравится результат, то вернуть средства обратно на свой пенсионный счет. Но сделать это можно будет не раньше чем через год.

Немного статистики

По состоянию на 1 июля 2023 года численность пенсионеров в РК составила 2 млн 300 тыс. человек.

С начала 2023 года года из республиканского бюджета выплачено пенсий на сумму 1 трлн 649 млрд тенге, из них на выплату базовой пенсии – 506,3 млрд тенге, солидарной пенсии – 1 трлн 142,7 млрд тенге.

Средний размер совокупной пенсии на 1 июля 2023 года составил 120 641 тенге, в том числе размер солидарной пенсии – 82 805 тенге, базовой пенсии – 37 836 тенге.

Иллюстрация на обложке из открытых источников.

• 253
• 195