Кредит, который вы не брали: как защитить себя и заставить банк списать долг

Если человек обнаруживает, что на его имя оформили мошеннический кредит, самое важное — действовать быстро и фиксировать каждый шаг.

Сначала нужно немедленно связаться с банком или микрофинансовой организацией и сообщить, что заем получен без вашего участия. Кредитору необходимо указать на необходимость заблокировать карту, счет, доступ в приложение и зафиксировать ваше обращение как факт возможного мошенничества, сообщает Exclusive.kz со ссылкой на пресс-службу АРРФР.

Параллельно с этим следует подать заявление в полицию — через eGov, eOtinish или лично. В обращении важно указать дату, сумму и название банка или МФО, а также приложить все возможные доказательства: SMS, номера, с которых звонили злоумышленники, переписки, скриншоты движений по счетам. После регистрации заявления полиция должна выдать процессуальный документ: постановление о признании вас потерпевшим или представление о принятии мер по устранению обстоятельств, которые способствовали преступлению. Именно этот документ и требуется банку или МФО, чтобы остановить начисление процентов, штрафов и любых других санкций по мошенническому кредиту. Кредитор обязан сделать это в течение трёх календарных дней после получения документа полиции.

Если финансовая организация отказывается приостанавливать начисления или продолжает выставлять требования, можно подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, приложив копии процессуального документа и отказа банка или МФО. Там такую ситуацию обязаны рассмотреть через портал eOtinish.

Важно понимать, что списание мошеннического кредита не происходит автоматически. Это возможно только при наличии документально подтверждённых нарушений со стороны банка или МФО, а также после получения процессуальных документов полиции или решения суда. Есть случаи, когда кредитор вправе списать долг без суда. Такое возможно, если при выдаче кредита были допущены грубые нарушения: отсутствовала биометрическая идентификация при оформлении онлайн-займа, кредит выдан человеку младше 21 года или старше 55 без их личного участия, нарушены возрастные ограничения, либо организация выдала первый онлайн-кредит на сумму свыше установленных порогов — 150 МРП в банке или 75 МРП в МФО. Основанием также является нарушение «периода охлаждения», когда деньги перечислили раньше положенного срока, либо выдали несколько онлайн-кредитов за один день, игнорируя требования безопасности. Исключения касаются кредитов, которые идут напрямую на оплату товаров или работ, либо оформляются для погашения задолженности в этом же банке или МФО.

Если полиция выдала постановление о признании вас потерпевшим или представление по статье 200 УПК, а факт выдачи кредита с нарушениями подтверждён, кредитор должен в течение трех рабочих дней списать задолженность, откорректировать кредитную историю и вернуть все удержанные суммы.

Иногда нарушений со стороны банка или МФО явно не видно, но следствие полиции подтверждает факт мошенничества. В таких случаях вопрос решается через суд. Полиция собирает доказательства и передает материалы, после чего суд устанавливает, что кредит действительно был оформлен мошенниками и что это стало возможным из-за недочетов со стороны кредитора — например, при биометрической идентификации или проверке признаков мошенничества. Когда решение вступает в силу, банк или МФО обязаны в течение десяти рабочих дней списать заем, вернуть клиенту удержанные суммы и обновить его кредитную историю.

Главное, что нужно знать: без процессуального документа полиции или решения суда кредитор не имеет права списывать мошеннический заем. Все списания возможны только в рамках закона и при подтвержденных нарушениях со стороны финансовой организации. Если кредитор отказывается выполнять требования, нужно снова обращаться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка через портал eOtinish.

Фото: Gov.kz