Кто хочет передать казахстанские платежи структурам под санкциями?

Пресс-конференция двух отраслевых финансовых ассоциаций, намеченная на вчера, фактически была сорвана. В зале присутствовали провокаторы, мешавшие как задавать вопросы, так и отвечать на них. По мнению участников, целью было не допустить оглашения информации о предполагаемых нарушениях законодательства при внедрении Единой системы учета (ЕСУ), включая возможную передачу данных и платежей структурам, аффилированным с российскими подсанкционными организациями.

По словам докладчиков, перед мероприятием состоялось совещание на площадке Министерства туризма и спорта. Там участникам рынка сообщили, что для подключения к ЕСУ необходимо заключать договор не только с ТОО «Оператор ЕСУ», но и с частной компанией ТОО «Nomapay». При этом даже не скрывалось, что ТОО «Nomapay» — это казахстанский аватар российской компании «Мобильная карта», а её конечным бенефициаром является ПАО Банк ВТБ, находящийся под международными санкциями. Это может повлечь риск вторичных санкций для всей казахстанской финансовой системы, но максимальный риск попасть под вторичные санкции будет у субъектов финансового рынка Казахстана, которые заключат прямые договора с компанией, контролируемой подсанкционными структурами.

Продвижение системы ЕСУ сопровождалось юридическими и процедурными нарушениями. Законодательные нормы, регулирующие ЕСУ, были составлены по образцу российского ЦУПИС, что противоречит архитектуре казахстанской финансовой системы. ЦУПИС в России — это не регулятор, а частная система, созданная одними участниками рынка для контроля за другими участниками и перераспределения долей на рынке. Чтобы адаптировать её в Казахстане, по утверждению экспертов, приходилось искажать данные и вводить в оборот фиктивные понятия.

Юристы АФТИ считают, что в действиях должностных лиц могут содержаться признаки состава преступлений, предусмотренных статьями Уголовного кодекса, в частности о подлоге и распространении заведомо ложной информации. Они призвали госорганы критически относиться к обоснованиям и проектам, связанным с ЕСУ.

Вопросы вызывает и отсутствие данных о контракте с ТОО «Nomapay» на сайте государственных закупок. Несмотря на это, компания уже была представлена как партнёр или подрядчик ЕСУ. В случае заключения договора в обход законодательства о госзакупках, ситуация может подпадать под нормы уголовного права.

Особую обеспокоенность вызывает отсутствие у ТОО «Оператор ЕСУ» и Nomapay сертификатов по информационной безопасности. Вместо соблюдения требований закона по защите персональных данных, участникам рынка было предложено подписать NDA с частными компаниями. Это ставит под сомнение законность сбора и хранения данных казахстанских граждан.

Также под сомнение поставлены действия МТС, блокирующие внедрение бесплатных решений от отечественного финтеха, которые позволили бы обеспечить контроль за допуском к спортивным ставкам лиц, ограниченных в участии. По словам представителей отрасли, их предложения, одобренные межведомственными группами, были отклонены под предлогом возможного конфликта с внедрением ЕСУ.

Финансовая система Казахстана глубоко интегрирована в международную среду, казахстанские банки и финтех привлекают инвестиции через фондовые рынки. Однако взаимодействие с подсанкционными структурами может поставить под угрозу репутацию всей системы и повлечь риски для международного сотрудничества и прямой отток инвестиций из финансового сектора. Причем, под прямым ударом окажутся самые успешные финансовые институты Казахстана, акции которых торгуются на международных биржах, и которые по сути частично принадлежат иностранным гражданам и международным инвестиционным фондам.

В 2023–2024 годах диалог между государством и отраслью финтеха был конструктивным: обсуждались реальные проблемы и внедрялись решения, зачастую даже без необходимости вносить изменения в законодательство. Однако продвижение ЕСУ в интересах узкой группы чиновников и подсанкционных компаний, как утверждают представители финтеха, стало сопровождаться закрытостью, искажением процедур и попытками ограничить публичное обсуждение. А провокации с целью помешать довести информацию о нарушениях закона и рисках для всей финансовой системы лишь выявили пособников тех, кто променял национальные интересы на долю от доходов в создаваемой монополии под контролем подсанкционных структур.

Фото на обложке из открытых источников