Нацбанк не заинтересован в потребительской активности?

Председатель Национального банка Тимур Сулейменов косвенно высказался против продажи товаров в рассрочку. Однако именно она помогает Казахстану удерживать на плаву продажи необходимых для жителей товаров, на которые гражданам обычно не хватает зарплаты.

– Мы знаем о плюсах, а также недостатках, когда банками массированно идет определенная накачка рекламы рассрочки, и это не касается только Kaspi. В целом рынок потребительского, беззалогового кредитования нуждается в дополнительном регулировании, – заявил Тимур Сулейменов во время своего брифинга. 

По его словам, реклама рассрочки провоцирует граждан «принять решение, которое им не по плечу». В своем выступлении Сулейменов при этом пояснил, что не считает необходимым запретить рассрочку и не считает ее рекламу вредной. Тем не менее, негативная позиция в словах регулятора все же прослеживается.

Социальные опросы, тем временем, однозначно дают понять: если бы у граждан не было возможности купить товары в рассрочку, разбив их стоимость на несколько частей, большинство населения попросту не могло бы позволить себе такие необходимые бытовые вещи как холодильник, стиральная машина, чайник, микроволновка и так далее. В текущих экономических условиях рассрочка является едва ли не единственным способом стимулирования потребительской активности граждан.

Буквально недавно финансовые аналитики Freedom Finance Global выявили, что индекс потребительской уверенности в Казахстане из месяца в месяц падает. В частности, в январе 2024 года CCI упал на полтора пункта, снизившись до значения 103,2. Причем сильнее всего упали субиндексы, касающиеся перспектив и оценок личного материального положения. Это значит, что казахстанцы, в большинстве своем, пессимистично настроены по поводу своих возможностей приобрести необходимые товары, причем не только в конкретный момент времени, но и в будущем. 

Знание о том, что существует возможность приобрести товар в рассрочку, помогает планировать будущие расходы. Фонд Qalam накануне выяснил, что приобретение товаров в рассрочку является нормальной практикой для всех категорий граждан страны, как малообеспеченных, так и богатых. Рассрочку, как показал соцопрос, когда-либо брали около 70% населения Казахстана для того, чтобы купить тот или иной товар. И некоторым из тех, кто по какой-либо причине зарабатывает копеечные суммы, она помогает купить не только какие-либо бытовые предметы, но и банально прокормиться, купить в магазине еду, фактически, помогая выжить.

Рассрочка также является методом борьбы с неэффективной закредитованностью. Стандартную систему микрокредитования граждан часто ругают за то, что банки дают немалые финансовые средства на руки, а получившие кредит люди, не обладающие финансовой грамотностью, «сливают» эти средства на то, что им в действительности может быть не нужно, и потом не могут расплатиться с государством. В системе рассрочки же данный риск исключается благодаря тому, что люди не берут у банка заем в виде денег, а напрямую покупают товар и просто делят его стоимость по частям, без переплаты по процентам. При этом банковская система, предоставляя рассрочку, проверяет достаточно ли у человека средств, чтобы погасить оплату в течение указанного времени, и не позволяет взять рассрочку на сумму больше, чем человек способен «потянуть».

Рассрочка – серьезная помощь и бизнесу, который получает полную стоимость товара по безналичной оплате. Экономика страны также оказывается в плюсе, ведь полученные средства официально фиксируются государством и бизнес от этой суммы в любом случае платит налоги. Без доступной рассрочки граждане с большой вероятностью обращались бы не к банкам, а к сомнительным компаниям по предоставлению микрозаймов наличными средствами, которые бизнес, если он вдруг является недобросовестным, может скрыть. Доступная рассрочка снижает развитие теневой экономики и увеличивает прозрачность оборота торговых сетей.

Напомним, что Сулейменов в ноябре 2023, через месяц после того, как Токаев назначил его на должность главы Нацбанка, сам признавался журналистам во время одного из первых своих брифингов, что у него у самого есть товары, приобретенные в рассрочку. 

– Покупаю ли я что-то в кредит? Конечно, покупаю. Если я иду в магазин и покупаю там телевизор или микроволновку, и вижу, что в рассрочку и кредит дешевле взять, я беру в кредит. Так же, как и все. У меня точно не 24 рассрочки, как у некоторых казахстанцев. Но несколько потребительских кредитов на мне есть, – говорил Тимур Сулейменов в ноябре 2023.

Так чем же рассрочка заслужила такое пристальное внимание со стороны главы Нацбанка сейчас? И какие меры в таком случае регулятор может предложить для улучшения потребительской активности граждан Казахстана, если предложения рассрочки его не устраивают? Или же Сулейменов готов смириться с потенциальным ухудшением социального положения граждан страны в том случае, если рассрочка по его воле окажется менее доступной?

• 43
• 39