В Казахстане примут меры по снижению закредитованности населения

На сегодняшний день уровень займов с просрочкой свыше 90 дней банков составляет 5,2% или 0,5 трлн тенге.

Председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова рассказала о мерах Агентства по снижению закредитованности и повышению финансовой грамотности населения, сообщает Exclusive.kz.

Для ограничения чрезмерного роста долговой нагрузки граждан и минимизации рисков в потребительском кредитовании Агентством реализуется комплекс мероприятий.

Первым приоритетом является ограничение агрессивной выдачи потребительских кредитов со стороны банков и микрофинансовых организаций. Для снижения чрезмерного роста потребительских кредитов Агентством предлагается ввести на законодательном уровне ограничение на максимальную сумму потребительского кредита. Кроме того, для ограничения выдачи потребительских займов на крупные суммы будут установлены повышенные коэффициенты риск-взвешивания.  

Второе направление — обеспечение надлежащей оценки кредитоспособности заемщиков. По результатам надзорных мероприятий, Агентством дополнительно планируется исключить 4 из ныне актуальных 12 критериев доходов, не отражающих наличие у заемщика регулярных доходов: расходы по коммунальным услугам, покупки в интернет-магазине, наличие имущества и суммы остатков денег на депозите. Для ограничения выдачи кредитов гражданам, не достигшим 21-летнего возраста, выдача кредитов будет осуществляться после подтверждения наличия официальных доходов.

Третьим ключевым направлением является ограничение чрезмерного роста сегмента онлайн-микрокредитования. Агентством инициирован вопрос об исключении особого вида микрокредита сроком до 45 дней и суммой до 50 МРП, а также установление по всем микрокредитам единой годовой эффективной ставки вознаграждения. Компании онлайн-микрокредитования смогут выдавать микрокредиты на любые сроки по единой ставке вознаграждения для всех МФО. Также повышены требования к минимальному собственному капиталу компаний онлайн-микрокредитования со 100 млн тенге до 200 млн тенге с 1 января 2024 года.

Четвертым приоритетом для снижения закредитованности является создание гражданам условий по реструктуризации проблемной задолженности. Агентством разработаны законодательные поправки по введению запрета на начисление вознаграждения после 90 дней просрочки на все действующие, в том числе, ранее заключенные потребительские кредиты.

Пятое направление — регулирование деятельности коллекторских организаций. Предлагается ввести запрет на продажу потребительских банковских кредитов и микрокредитов граждан коллекторским агентствам.

Введение указанных ограничений не означает полной остановки коллекторского рынка. Коллекторы смогут продолжить взыскание проблемных кредитов без их приобретения. Эти кредиты будут у финансовых организаций, и они будут нести ответственность за работу с проблемными должниками. Кроме того, коллекторы смогут выполнять роль сервисных компаний по управлению стрессовыми активами индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

С целью защиты прав ипотечных заемщиков в рамках шестого направления вводится запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей, имеющих несовершеннолетних детей. Дополнительно, банкам предоставляется возможность сдавать в аренду жилище, перешедшее в собственность банка в результате обращения взыскания.

Для усиления защиты военнослужащих планируется ввести обязательную отсрочку по кредитам на весь период срочной воинской службы без начисления по ним вознаграждения. В целях совершенствования механизма разрешения споров между потребителями и финансовыми организациями предлагается расширить полномочия института банковского омбудсмана для рассмотрения споров по всем кредитам граждан.

Седьмым направлением является противодействие финансовому мошенничеству. Для защиты граждан от фиктивных микрокредитов в 2022 году введено требование о прекращении претензионно-исковой работы и приостановлению начисления вознаграждения по всем мошенническим кредитам.

Также одним из приоритетных направлений является повышение финансовой грамотности населения. Во исполнение поручения главы государства, Агентством совместно с партией «AMANAT» проводится работа по расширению проекта «Қарызсыз қоғам» на все регионы страны, финансовые организации примут активное участие в данном проекте.

Фото из открытых источников