Фильтр для релокантов из России: Казахстан ужесточает правила открытия счетов через биометрию и EDD-проверку

​В Казахстане официально вступили в силу новые требования к обслуживанию иностранных граждан. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) зарегистрировало в Минюсте постановление № 126, которое кардинально ужесточает контроль за открытием счетов, выпуском карт и проведением операций для нерезидентов и обладателей статуса e-Residency , сообщает Exclusive.kz.

​Хотя в документе прописаны общие нормы для всех иностранцев, было бы логично связать усиление контроля с необходимостью защиты банковской системы Казахстана от вторичных санкций и закрытием лазеек для «карточного туризма» на фоне притока релокантов из РФ.

Что меняется на практике

— ​Обязательная биометрия через государственный ЦОИД: Банки лишаются права использовать «упрощенные» алгоритмы распознавания лиц. Первичное и повторное удаленное открытие счетов, а также привязка новых устройств требуют верификации через Центр обмена идентификационными данными (ЦОИД) Национального Банка РК.

— ​Технический контроль и защита от Deepfake: Алгоритмы биометрической проверки обязаны включать функцию Liveness Detection (подтверждение физического присутствия живого человека в реальном времени для защиты от подмены фото или дипфейками).

— ​Жесткий лимит попыток и сброс сессии: На прохождение биометрического теста клиенту дается не более 3 попыток подряд. В случае неудачного сопоставления сессия блокируется, а клиент переводится на усиленную ручную проверку.

— ​Привязка устройств и 5-летний архив: При смене смартфона, SIM-карты или переустановке приложения доступ к счету приостанавливается до прохождения повторной биометрии. Видеозаписи всех сеансов идентификации и сопутствующие метаданные (IP-адрес, GEO, идентификатор устройства) банки обязаны хранить не менее 5 лет.

— ​Усиленный комплаенс (EDD) и присвоение рисков: Для нерезидентов и e-Residents становится обязательной процедура Enhanced Due Diligence — глубокий анализ источников происхождения средств, налогового статуса и экономической цели открытия счета. При малейших подозрениях на участие в серых схемах, «дропперстве» или транзакциях в адрес нелицензированных онлайн-казино клиенту присваивается высокий уровень риска с внесением в реестр антифрод-инцидентов.

​Прогноз развития ситуации

— ​Окончательное закрытие лазеек для «карточного туризма»: Оформить казахстанскую карту удаленно, по доверенности или без подтверждения реального присутствия в Казахстане (трудовой договор, ВНЖ, ведение бизнеса, обучение) станет практически невозможно.

— ​Рост числа отказов в обслуживании: Ввиду жестких требований регулятора банки предпочтут отказать «сомнительному» нерезиденту в открытии счета, чем рисковать комплаенс-статусом и попаданием под вторичные ограничения международных платежных систем.

— ​Институционализация e-Residency: Статус электронного резидента Казахстана перестанет быть простым инструментом для быстрых международных переводов физических лиц и станет форматом исключительно для прозрачного, верифицированного бизнеса с понятной структурой капитала.

Фото сгенерировано ИИ