Госфонд страхования жилья создадут в Казахстане

В Казахстане планируют создать новый Фонд обязательного страхования жилища на базе действующей Государственной аннуитетной компании. Коммерческую госкомпанию для этого хотят преобразовать в некоммерческое АО, которое станет единым оператором новой системы страхования жилья от землетрясений, паводков и природных лесных пожаров, сообщает Exclusive.kz.

Создание фонда предусмотрено проектом нового закона «О рынке страхования» и сопутствующими поправками в действующие законы, которые АРРФР опубликовало 15 сентября. Непосредственно обязательное страхование жилья предполагается запустить с 1 июля 2030 года, однако инфраструктуру для него начнут создавать раньше.

Основой нового оператора станет АО «Компания по страхованию жизни «Государственная аннуитетная компания», которое сейчас является коммерческой организацией. При этом, чтобы такая реорганизация стала возможной, закон об акционерных обществах предлагают дополнить специальным исключением. Оно позволит государственной страховой компании преобразоваться из коммерческого АО в некоммерческое именно для работы с обязательным страхованием жилья.

Новый госфонд в проекте АРРРФ определяется как единственная в Казахстане организация, которая будет заниматься обязательным страхованием жилья от природных катастроф. Решения о его создании, реорганизации или ликвидации будет принимать Правительство. В число акционеров смогут войти Правительство, национальный управляющий холдинг и государственная страховая компания, работающая в сфере страхования жизни.

Фонду дадут особый статус: обязательным страхованием жилья и перестрахованием катастрофических рисков он сможет заниматься без обычной страховой и перестраховочной лицензий. Минимальный уставный капитал фонда хотят установить в размере 1,2 млн МРП (т.е. свыше 5,2 млрд тенге).

Как будет работать фонд

Фонд не обязательно будет оформлять все договоры самостоятельно. Страховые компании смогут от его имени заключать полисы и собирать взносы граждан. Часть другой работы разрешат передавать страховщикам и брокерам на аутсорсинг, но ответственность за неё всё равно будет нести фонд.

Внутри фонда должны накапливаться резервы для будущих катастроф. Он будет собирать страховые премии, выплачивать компенсации, инвестировать накопленные средства и передавать часть крупных рисков на перестрахование. Для учета всех договоров, страховых случаев и выплат планируется создать отдельную централизованную информационную систему.

Деньги в фонд должны поступать не только после запуска обязательных полисов для населения. Проект подключает к системе и добровольное страхование недвижимости: страховщики должны будут перечислять фонду 2% премии по каждому такому договору, но не более 2500 МРП (10,8 млн тенге). Взамен фонд возьмёт на себя часть катастрофического риска и будет выплачивать перестраховочное возмещение при землетрясениях, паводках и природных лесных пожарах.

Ожидается, что в результате создания фонда у системы должен появиться период для накопления денег до запуска обязательной страховки для граждан. Основные нормы, связанные с созданием фонда и перестрахованием, предполагается вводить с 1 июля 2027 года, а обязательные полисы для собственников жилья – с 1 июля 2030 года.

АРРФР объясняет необходимость новой системы низким охватом добровольного страхования. По данным агентства, полисы сейчас имеют только 3,2% владельцев жилья по стране и 7,7% в Алматы. В результате после крупных стихийных бедствий значительная часть расходов по восстановлению жилья по-прежнему ложится на государство.

Чей опыт изучало АРРФР

При подготовке модели агентство сравнивало системы США, ряда европейских стран, Турции, Кыргызстана и Азербайджана. Выбирались страны, где высок риск природных катастроф и уже работает массовая либо обязательная система страхования с участием государства.

В США АРРФР изучало федеральную программу страхования от наводнений, California Earthquake Authority и отдельные государственные программы защиты от ураганов. Из этого опыта регулятор выделяет государственное перестрахование крупных рисков и разделение территории на зоны различной опасности.

В Европе используются разные варианты. Во Франции, Великобритании и Румынии государство поддерживает перестрахование, в Дании и Швейцарии работают страховые пулы, а в Испании существует специальный государственный фонд для катастрофических рисков.

«Республика Казахстан может использовать страховые пулы или государственный фонд, основанный на обязательных взносах», – отмечается в консультативном документе АРРФР.

В частности, агентство подробно рассматривает опыт Турции. После землетрясения 1999 года там появилась система обязательного страхования жилья от землетрясений – Turkish Catastrophe Insurance Pool. Тариф зависит от риска региона, а крупные риски передаются на международное перестрахование.

Учитываются и более близкие к Казахстану примеры – Кыргызстан и Азербайджан. В Кыргызстане единственным оператором обязательного страхования жилья является государственная страховая организация, а в Азербайджане полисы продают частные компании, но катастрофические риски поддерживаются через централизованный фонд и международное перестрахование.

АРРФР в итоге делает акцент сразу на двух принципах: деньги для будущих катастроф нужно накапливать заранее, а особенно крупные риски нельзя оставлять исключительно внутри страны. Поэтому казахстанская модель сочетает государственный фонд, участие обычных страховщиков и международное перестрахование.

Сегодня, 17 сентября, в Алматы проходит Kazakhstan Insurance Forum 2026, посвящённый предстоящей перестройке страхового рынка. В обсуждениях участвуют представители АРРФР, Национального банка, страховых компаний и международные эксперты. В программе форума – обсуждение законодательная стратегия до 2030 года, развитие обязательного страхования, международная интеграция рынка и новая система подготовки специалистов. Exclusive.kz принимает участие в мероприятии.

Обложка новости сгенерирована ИИ