Особенности казахстанской ипотеки

22 июня, 2022

3266

Банки Казахстана рассказали о том, что делать, если вы хотите купить квартиру или сделать дорогостоящий ремонт, но ограничены в средствах.

Представитель «Банк ЦентрКредит» Ербол Дуйсебаев считает, что преимущество их ипотечных продуктов в том, что ими могут воспользоваться клиенты, которые имеют как подтвержденный, так и неподтвержденный, то есть косвенный доход. Правда, есть возрастное ограничение – до 68 лет на момент окончания займа. Также есть преференции для представителей некоторых профессий: военнослужащих, адвокатов, нотариусов, частных судоисполнителей. На них распространяется особый налоговый режим, и соответственно, применяются другие инструменты, подтверждающие их финансовые возможности.

В банке обещают рассмотреть заявку на ипотеку в течение одного дня, а онлайн в считанные минуты. Далее клиент получает гарантийное письмо и происходит процесс оформления займа и его выдачи. Пакет для оформления ипотеки минимальный, лишних документов банк не запрашивает, так как вся информация доступна из личных баз клиентов.

«ЦентрКредит» выдает несколько видов ипотеки. В рамках программы «7-20-5», где оператором является Казахстанский фонд устойчивости, можно приобрести жилье на первичном рынке. Ставка вознаграждения банку составляет 7 процентов годовых, возрастные ограничения от 18 до 68 лет. Первоначальный взнос начинается от 20 процентов от запрашиваемой клиентом суммы. Срок займа – до 25 лет.

У потенциального заемщика не должно быть действующего ипотечного займа и жилья в собственности. Потребуются удостоверение личности, справка об отсутствии недвижимости в РК, семейном положении, квартирный листок и отчет об оценке НОК.

– Существует максимальная стоимость жилья в зависимости от городов, поясняет специалист банка. – Например, в Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау и Шымкенте максимальная стоимость жилья 25 млн. тенге. По Караганде -20 млн. тенге, а по всем остальных регионам – 15 млн. тенге. Исходя из этого, мы и выдаем кредиты. Немаловажно, что при этом банк не взимает никаких комиссий.

У банки есть и свои программы, которые имеют возрастные ограничения от 21 года до 68 лет. Срок займа до 15 лет, первоначальный взрос до 20 процентов, максимальная сумма займа до 100 млн. тенге. При этом клиент может приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Ставки вознаграждения меняются в зависимости от размера первоначального взноса и способа рассмотрения – с подтверждением и без подтверждения дохода. Минимальная ставка – 13 процентов годовых на срок до 10 лет при первоначальном взносе 70 процентов. Если вы вносите 20 процентов на 10 лет, то уже будете платить 16 процентов годовых.

Без подтверждения доходов первоначальный взнос должен составить не менее 50 процентов от стоимости жилья. В этом случае ставка – от 18 процентов. Кроме этого банк по данному продукту взимает комиссии. При рассмотрении заявки она составляет 5 тыс. тенге, при положительном решении берется комиссия за организацию займа – от 1 до 2 процентов от его стоимости в зависимости от категории клиентов. Для участников зарплатных проектов комиссия составит 1 процент, для держателей кредитной карты 1,5, а для остальных – 2 процента. При этом нет ограничений по наличию у клиента других займов и жилья.

Если у претендента нет подтверждения дохода, то он может воспользоваться накопительной ипотекой, которая действует по принципу депозита. Его нужно пополнять в течение шести месяцев, тем самым подтверждая свою платежеспособность. Допускается внесение первоначального взноса и через нотариальное соглашение о задатке.

Похожий продукт банка с аналогичным перечнем документов – #Ипотека плюс. Разница в том, что вместо комиссии Банк Центр Кредит предлагает застраховать недвижимость при комиссии в 0 процентов. Однако придется заплатить комиссию за страхование недвижимости, которая составит 0, 7 процентов от ее договорной стоимости.

Как известно, многие казахстанцы предпочитают приобретать квартиры на этапе строительства дома, так как так это гораздо дешевле, чем после того как жилье вводится в эксплуатацию. Специально для таких клиентов в банке предусмотрена # Ипотека ДДУ (договор долевого участия).

– В этом случае мы предлагаем продукт, который регулируется законом о долевом участии, который защищает права дольщиков от неблагонадежных застройщиков, – комментирует Дуйсебаев. – Банк в этом случае предъявляет требования к застройщикам, которые должны иметь соответствующие разрешения на данный вид деятельности. Кроме того, банк проводит дополнительную аккредитацию застройщика и только после этого принимает заявки от клиентов. Максимальная сумма ипотечного кредитования в этом случает – 80 млн. тенге, первоначальный взнос от 20 процентов стоимости жилья. Данный продукт интересен тем, что банк не требует каких-либо дополнительных залогов. Сумма первоначального взноса клиента лежит в банке до ввода жилья в эксплуатацию. Комиссия за организацию займа от 1 до 2 процентов от стоимости жилья плюс комиссия за оформление займа -5 тысяч тенге. Ставки вознаграждения такие же, как и предыдущие, срок займа – 15 лет. Оформить ипотечный кредит можно как в банке, так и через банковское приложение.

У мечты есть адрес

– Под таким девизом работает «Отбасы банк», – говорит специалист 1 категории АО «Отбасы банк» Талгат Ибраев. – Ведь наша миссия – обеспечение казахстанцев доступным жильем. Сегодня здесь выдано более 357 тысячи займов. Клиентами банка является 2 млн. 200 человек, из которых 23 процентов участвуют в системе жилсоцсбережений.

У нас действует накопительная система и, чтобы улучшить свои жилищные условия, граждане должны открыть счет в банке и копить там свои деньги. При этом ежегодно на них начисляется 2 процента от банка и 20– процентная премия от государства. Накапливая первоначальную сумму взноса клиенты в последующем могут улучшить свои жилищные условия, получив здесь кредит на покупку как первичной недвижимости, так и вторичного жилья в любом городе Казахстана, а также в строящейся недвижимости. Сейчас у банка более 50 партнеров – застройщиков только в Нур-Султане. «Отбасы банк» не выдвигает дополнительных требований по залогу.

Не многие знают, что в «Отбасы банке» также можно взять деньги на ремонт и строительство своего дома по 10-процентной ставке. Можно позаимствовать финансы на оформление ипотеки в другом банке, а также на рефинансирования ипотечных кредитов.

Но все же основой продукт банка – жилищный заем. Накопив на жилье мечты 50 процентов, вторую половину средств здесь выдадут без подтверждения платежеспособности и к тому же под низкий процент – от 5 до 3,5 процентов. Однако, чтобы получить столь низкую процентную ставку вознаграждения в «Отбасы банке» срок накопления должен составлять 3 года. Единственная комиссия, которую платит клиент – 10 тысяч тенге за перечисление денег продавцу. Срок выплаты ипотеки -от 6 месяцев до 25 лет.

Если у клиента сразу имеется 50 процентов суммы на приобретение жилья, то кредит можно получить только с подтверждением кредитоспособности. Ставка вознаграждения банку в этом случае составит от 7 (первичное) до 8,5 процентов (вторичное жилье). У «Отбасы банка» есть преимущество и по налоговым льготам. Те клиенты, которые оформляют здесь кредит, получают льготы по удержанию налогов с заработной платы.

Также в банке можно использовать пенсионные накопления, если у клиента есть сумма сверхпороговой достаточности.

Кроме того, «Отбасы банк» является оператором государственных программ. 110 тысяч займов реализовано именно по ним. В частности, здесь действуют детские депозиты «Арнау» на покупку будущего жилья. Срок накопления составляет минимум 10 лет. За это время нужно собрать сумму для первоначального взноса. Кредитная ставка оставляет 2 процента годовых.

Программа «Жас отбасы» – для молодоженов, которые зарегистрировались не позже 5 лет назад. При этом сроков ограничения по возрасту для супругов нет. Такие семьи могут рассчитывать на ипотеку под 6 процентов годовых. Для этого им потребуется собрать половину требуемый для покупки жилья суммы, а срок накопления значения не имеет. Но чтобы рассчитывать по пониженную ставку вознаграждения банку нужно выдержать средства в банке как минимум год.

Для участия в госпрограмме «Нурл жер» нужно стоять в очереди, по окончанию которой можно приобрести жилье в чистовой отделке по цене 220 тысяч тенге за кв. метр под 5 процентов годовых с первоначальным взносом в 10 процентов. Срок кредита – до 20 лет. Для того, чтобы участвовать в этой госпрограмме нужно вести накопления в Отбасы банке и следить за информацией на сайте портала недвижимости.

Госпрограмма Программа «Бакытты Отбасы» рассчитана на многодетные семьи, которые имеют 4 детей и более. В ней могут участвовать и неполные семьи, а также те, где есть дети с ограниченными возможностями. Для них ипотечный кредит составляет 2 процента годовых. Первоначальный взнос – 10 процентов. Такие семьи, к слову, могут получить средства для первоначального взноса в форме жилищных сертификатов в акиматах. Их размер сегодня увеличен и составляет 1,5 млн. тенге. По этой программе можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье, главное условие– оно должно быть сдано в эксплуатацию.

Для военнослужащих ставка по займу – 8 процентов, минимальный первоначальный взнос 15 процентов. Для участия в программе на приобретение жилья военнослужащим необходимо получить жилищные выплаты. Сумма займа – не более 50 млн. тенге по предварительному займу и 100 млн. тенге по промежуточному займу.

Есть в банке и женская ипотека «Умай» под 13,5 процентов годовых если заемщица в возрасте от 18 до 65 лет имеет доход. Приобрести квартиру можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Банк в этом случае выдаст кредит максимум 85 процентов от оценки недвижимости независимой компании. Семейный доход семьи клиента при этом не должен превышать 640 тысяч тенге. Максимальная сумма займа – 25,5 млн. тенге, сумма займа на ремонт– 3,7 млн. тенге.

Все услуги «Отбасы банка» можно получить как в обычном режиме, так и онлайн. Одобрение в этом случае составляет 10 минут. Есть здесь и такая услуга как мобильный консультант, который может приехать как в ваш офис, так и домой. Связаться с консультантом можно на сайте www.hcsbk.kz