Пенсионные накопления подняли цену на жилье в Казахстане

14 октября, 2021

529

Почти на 20% подорожало вторичное жилье после извлечения части накоплений из ЕНПФ, сообщает КазТАГ, ссылаясь на АРРФР.

Как информации агентства, деньги из ЕНПФ, направленные на покупку жилья без ипотеки, продавили цены на недвижимость, которые с начала 2021 года на первичное жилье выросли на 11,7%, на вторичное – на 19,5%, заявило агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Казахстана.

«Т1,3 трлн (70%) пенсионных выплат (из ЕНПФ – КазТАГ) направлены на покупку жилья без привлечения ипотечного займа, что оказало давление на цены на недвижимость. С начала 2021 года цены на первичное жилье выросли на 11,7%, на вторичное – на 19,5%», — говорится в сообщении АРРФР.

Согласно документу, под влиянием госпрограмм средневзвешенная ставка вознаграждения по ипотечным займам в августе была ниже базовой ставки Нацбанка – 7,9%.

Цены на рынке недвижимости продолжают расти, отмечает агентство. За восемь месяцев 2021 года общая площадь введенного в эксплуатацию жилья выросла на 10,5%, составив 8,9 млн кв.м.

Жилье в Казахстане дорожает не только из-за возможности снятия пенсионных накоплений. Причин несколько. Как стабилизировать цены и продолжится ли рост?

Доходы населения снизились, но спрос на покупку жилья остался высоким — во многом благодаря старту программы по использованию гражданами пенсионных накоплений. В выигрыше от возникшего ажиотажа остаются как застройщики, так и собственники вторичного жилья, которые довольствуются наплывом покупателей. Однако все чаще звучат прогнозы о скором завершении бума на рынке недвижимости.

Как изменятся цены на жилье в ближайшие месяцы, будет ли новый скачок цен и когда наступит лучшее время для инвестирования в недвижимость разбирались аналитики FinReview.info.

Стандартам ООН по обеспеченности жильем соответствует только столица

Общая площадь жилищного фонда в Казахстане — 373 млн кв. м., большая часть (64%) которого сосредоточена в городах. При этом три мегаполиса — города Нур-Султан, Алматы и Шымкент — формируют около 40% всего городского жилья.

Соответственно, регионы испытывают острый дефицит в возводимых жилых объектах. По показателю обеспеченности населения жильем, показывающему сколько квадратных метров жилья приходятся на одного проживающего, республика существенно отстает от международных стандартов. Согласно рекомендации ООН, на одного жителя должно быть не менее 30 кв. м. жилья, а в Казахстане этот показатель по итогам 2020 года составил лишь 22,6 кв. м.

В региональном разрезе хуже всего ситуация складывается в южной густонаселенной части страны. К примеру, в Жамбылской области на одного проживающего приходятся 17 кв. м. жилья, в Туркестанской области — 18,7 кв. м., а в Алматинской области — 20,2 кв. м. Соответствие стандарту ООН обеспечивается лишь в городе Нур-Султан, где на одного жителя приходятся 30,5 кв. м. жилья.

Чтобы нарастить жилищный фонд государству необходимы меры стимулирования как для жителей, так и для строительных компаний. Одна из таких мер — ипотека.

Ипотека в условиях пандемии

Интересный факт — в коронавирусном 2020 году рынок ипотеки замедлил темпы выдачи займов лишь на период локдауна, с марта по май месяцы. Но уже с июня рынок отыграл потери и даже восстановил ипотечное кредитование к докризисному уровню.

В текущем году восходящая тенденция продолжилась и во многом была обеспечена возможностью досрочного снятия гражданами пенсионных средств. Банки ощутили резкий наплыв клиентов — за последние восемь месяцев около 264,5 тыс. казахстанцев использовали пенсионные накопления для покупки жилья. Еще 131 тыс. человек погасили задолженность по ипотечным займам. В денежном эквиваленте с пенсионных счетов было перечислено более 1,7 трлн тенге.

В свою очередь ипотечных займов за последние семь месяцев банками было выдано на сумму 892,7 млрд тенге. Однако здесь коммерческие банки выступили лишь в роли распределителей денег, а вливает в рынок средства — государство. Финансируемые им льготные ипотечные программы «7-20-25» и «Баспана Хит», доступные программы кредитования Отбасы банка, а также социальные программы кредитования для различных групп населения стали стимулирующим эффектом для развития ипотечного рынка.

Почему дорожает жилье?

Во-первых, высокий спрос. Здесь первостепенной особенностью является концентрация ипотечного рынка. Основная его часть или 52% традиционно сосредоточено в городах Нур-Султан и Алматы. Четверть рынка сформирована в Мангистауской, Актюбинской, Восточно-Казахстанской и Карагандинской областях и в городе Шымкент.

В этих регионах темпы роста ипотечного кредитования в 2021 году достигали от 12% до 23%, а ввод в эксплуатацию нового жилья рос от 13% до 24%. То есть на рынке сформировался высокий спрос, вызванный возможностью использования пенсионных средств, действием жилищных госпрограмм и расширением кредитования со стороны Отбасы банка. А как известно спрос рождает стоимость. Поэтому в августе первичное жилье подорожало на 10,9% в сравнении с декабрем 2020 года и достигло 343,8 тыс. тенге за кв. м., а стоимость благоустроенного жилья выросла на 17% до 272,8 тыс. тенге за кв. м.

Во-вторых, дефицит жилья. Это одна из ключевых причин роста, которая при текущей динамике развития рынка жилья сохранится в ближайшие 15–20 лет.

Сейчас дефицит жилья в стране находится на уровне 180–200 млн кв. м. До 2025 года Казахстан намерен возвести 100 млн кв. м. жилья. Однако учитывая ежегодный прирост населения на 1,3%, дефицит жилья останется на уровне 120–130 млн кв. м.

В-третьих, дороговизна строительных материалов. Внутренний спрос на строительные материалы не закрываются отечественными производителями. По некоторым видам продукции доля импорта превышает 80%. Например, листовое стекло полностью импортируется из-за рубежа.

Высокий уровень импорта, в свою очередь, негативно влияет на торговый баланс страны, оказывая давление на национальную валюту, а также на экономическую активность. Согласно данным Бюро национальной статистики за семь месяцев 2021 года импорт строительных материалов достиг 368,5 млн долл. США, что в 16 раз превышает экспорт.

Безусловно это серьезный удар по ценообразованию недвижимости.

О росте спроса на жилье свидетельствует рекордное количество сделок купли-продажи, которое за восемь месяцев 2021 года составило 370,2 тыс. сделок, увеличившись в 2,1 раза по сравнению с восемью месяцами 2020 года.

Фото из открытых источников.