Почему страховщики просят увеличить гарантии клиентам?

Система гарантирования страховых выплат в Казахстане строится на тех же принципах, что и система гарантирования депозитов и пенсионных накоплений. Потенциально в случае банкротства страховщика его обязательства перед физическим лицом будут исполнены за счет Фонда гарантирования страховых выплат (ФГСВ), формируемого из взносов страховщиков.

На сегодня система гарантирования страховых выплат предусматривает осуществление гарантийных выплат при принудительной ликвидации страховой организации по всем видам договоров обязательного страхования (исключая вмененное), пенсионного аннуитета, образовательного накопительного страхования (ГОНС) и договорам обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им служебных обязанностей.

«На сегодняшний день гарантированием охвачены все виды страхования, которые можно приравнять к социальным выплатам, то есть выплаты, обеспечивающие возмещение расходов, связанных с утратой или повреждением имущества, гибелью или утратой трудоспособности граждан, пенсионным обеспечением. Считаем, что действующий перечень гарантируемых видов страхования является достаточным для осуществления гарантирования страховых выплат», – говорит заместитель председателя правления Nomad Life Елена Тайтуголева.

Законодательством предусмотрены нормативы, которые в среднем составляют от 0,5-2% от суммы страховых премий, поступивших по продуктам, гарантируемым ФГСВ. Компания оплачивает взносы в ФГСВ в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Немного истории

Согласно статистике Национального банка, перед созданием системы гарантирования вкладов населения в 1999 году портфель депозитов в банках страны составлял всего 320 млн долларов, а сейчас этот показатель превышает 30 млрд.

Только недавно в обязательства ФГСВ были включены продукты компаний по страхованию жизни. Согласно отчету Standard & Poor’s, годовые расходы казахстанцев на страхование жизни постепенно увеличиваются ($42 в 2022 году против $29 в 2020 году).

«Продукты накопительного страхования жизни представляют собой альтернативу банковским продуктам, объединяя в себе черты накопительных инвестиций и традиционного страхования. Основное преимущество такого продукта заключается в том, что с момента оплаты первого страхового взноса клиент получает не только финансовую, но и страховую защиту. Таким образом, клиент может одновременно накапливать средства и находиться под страховой защитой. Исходя из того, что банковские депозиты обладают гарантированной защитой, рационально предусмотреть аналогичный уровень гарантий для продуктов накопительного страхования жизни, дополнительно к упомянутым ранее, которые в настоящее время обеспечены гарантией фонда», – говорит Алуа Ашимханова, управляющий директор компании по страхованию жизни (КСЖ) «Евразия».

Стоит отметить, что в случае принудительной ликвидации страховой организации фонд гарантирования страховых выплат (ФГСВ) обеспечивает исполнение принятых страховщиком обязательств по договору страхования в полном размере, в то время как гарантия Казахстанского фонда гарантирования депозитов покрывает сумму только до 10 миллионов тенге.

«Полагаем, что на сегодняшний день перечень гарантируемых видов страхования является исчерпывающим, так как охватывает все социально значимые страховые продукты. Вместе с тем, с учетом роста страховой индустрии участники ФГСВ продолжают обсуждать совершенствование системы, ведь гарантируемые страховые выплаты позволяют потребителю чувствовать себя в безопасности от любых рисков, включая риск банкротства страховщика», – заявил председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов.

Идею расширения перечня продуктов, выплаты по которым будут гарантироваться фондом, поддерживает председатель правления КСЖ Коммеск-Өмір Олег Ханин. Правда, с некоторыми оговорками: «Считаем, что накопительные виды страхования можно добавить в гарантию ФГСВ, но возможно это сделать не в полном объеме, так как справедливо оставлять ответственность на страховых компаниях, не полагаясь на ресурсы ФГСВ, поскольку страховщики осуществляют тщательную оценку убытков и должны обеспечивать справедливые и своевременные выплаты клиентам. Такая ответственность заставляет страховые компании работать профессионально и законно, защищая интересы клиентов. В целом, ответственность страховых компаний за выплаты является неотъемлемой частью их функций и обязанностей. Она обеспечивает не только защиту интересов клиентов, но и поддерживает доверие к финансовому рынку в целом».

Новая инициатива страховщиков связана с давним желанием повысить популярность классического накопительного страхования, которое развивается в нашей стране медленно. Полисы накопительного страхования жизни у немногих казахстанцев. «Такое нововведение увеличит доверие населения к данной форме страхования и создаст условия для здоровой конкуренции между КСЖ и банками, что окажет позитивное влияние на качество оказываемых услуг в данном направлении, – уверена председатель правления КСЖ Халык-Life Жанар Жубаниязова. – Кроме этого, в целях стимулирования населения передавать пенсионные накопления в управление инвестиционным управляющим и обеспечения их защищенности в случае прекращения деятельности инвестиционного управляющего необходимо дополнить гарантии ФГСВ по возврату пенсионных накоплений, переданных в инвестиционное управление».

В Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка в личной беседе сообщили, что не опасаются за устойчивость страховщиков. Здесь стремятся стимулировать долгосрочные инвестиции казахстанцев, при этом не спешат возлагать на фонд слишком много обязательств, но готовы обсуждать с рынком инициативы.

• 35
• 30