Вкладчики АО «Jusan Bank» и АО «First Heartland Jusan Invest» потеряли терпение

Среди десятка потерпевших не только обычные граждане, но и бывшие сотрудники «Jusan Bank». Как случилось, что вместо прибыли клиенты АО «Jusan Bank» и АО «First Heartland Jusan Invest» оказались в убытке?

– В течение многих лет я был вип-клиентом «Jusan Bank», – говорит независимый эксперт Куат Домбай. – Обладая информацией о наших депозитных счетах, менеджеры уговаривали меня, как и других вкладчиков АО «Jusan Bank», вложить средства в новый продукт банка в дочерней компании – брокера АО «First Heartland Jusan Invest». Эти инструменты предлагались всем клиентам в качестве надежного инвестиционного вложения с высоким доходом как связка акций от международного эмитента. Например, держателям депозитных счетов банка было предложено конвертировать свои вклады в данные структурные ноты для получения прибыли.

Поводом для недоверия у финансиста не было. Тем более, он сам в то время был сотрудником этого банка. Ранее он также приобретал здесь акции. Но на этот раз брокер предложил более выгодный и менее рискованный вариант – разместить средства в новых финансовых инструментах – структурных нотах. Их названия звучали весьма многообещающе и интригующе: «Сезон Изобилия», «Формула Здоровья», «Атлант», «Тумар», «По следам Кальмара», «Энергия будущего», «Победитель», «Мировые лидеры», «Авангард».

По слов вип-менеджера First Heartland Jusan Invest , это был фактически долларовый депозит, но с фиксированной высокой ставкой доходности от 7 до 14 процентов годовых. В то же время он, в отличие от тех же акций, имел высокую степень страховой защиты. То есть вкладчик, в крайнем случае, только рискует остаться без дивидендов, при этом сохраняются все вложенные средства.

Покупка структурных нот осуществлялась через приложение Jusan Bank, при содействии персональных менеджеров банка.

В 2021 году Куат купил одну структурную ноту – «Формула здоровья». Каждый квартал на нее действительно поступало вознаграждение в расчете из ставки 8-9 процентов годовых. Затем вкладчик решил купить другие структурные ноты. Тем более, что в личном портфеле, который отражался в мобильном приложении Jusan, вкладчик мог отслеживать происходящее с новыми вложениями. Но грянула пандемия и от брокера стали приходить сообщения, что вознаграждений нет. Так как приложение показывало, что основные вложения Куата оставались прежними, это не вызвало опасений за их сохранность. Однако, в мае 2023 года неожиданно произошел технический сбой и приложение банка на несколько дней исчезло из телефонов клиентов под предлогом, что в нем производятся ремонтные работы.

Когда же приложение, наконец, заработало, вкладчики с ужасом обнаружили, что все их сбережения на 70-90– процентов сократились. В частности, Куат потерял порядка 26 тысяч долларов, которые он копил долгие годы.

Когда он обратился к First Heartland Jusan Invest, неожиданно выяснилось, что …. ноты ничего общего с акциями не имеют и действуют они вовсе не по принципу депозита.

– Менеджеры банка предоставляли нам данный финансовый продукт в качестве облигаций с надежным обязательством возврата денежных средств, – говорит другой потерпевший Булат Атагулов. – После оформления приобретения структурной ноты, ее стоимость была отражена в мобильном приложении организации, как мы думали, в реальном времени, указывая в течение двух лет текущую стоимость всех приобретенных финансовых инструментов.Но когда приложение АО «First Heartland Jusan Invest» переделали, для вкладчиков было упущено время и мы не смогли предпринять своевременных действий по продаже структурных нот. Фактически ситуацию можно сравнить с той, когда люди покупали квартиры на нулевом этапе строительства дома. То есть продукта, как такого нет, а с клиентов деньги уже собирают.

Заподозрив факт откровенного мошенничества со стороны First Heartland Jusan Invest , Куат опубликовал сообщение об этом на своей странице в Фэйсбуке. Это возымело эффект разорвавшейся бомбы. Ему стали писать клиенты First Heartland Jusan Invest, которые также потеряли свои средства в других городах страны.

Поскольку обращения вкладчиков в АО «First Heartland Jusan Invest» не дали результатов, граждане были вынуждены обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка с просьбой провести проверку. В целом было проведено порядка 12 расследований, в ходе которых Агентство выявило массу нарушений. Подобные продукты «Jusan Invest» не имел право продавать рядовым пользователям. Во многих странах структурные ноты запрещены к продаже розничным, неквалифицированным клиентам. В частности, мобильное приложение не отражало действительную стоимость структурных нот в режиме реального времени. Также выяснилось, что у «First Heartland Jusan Invest» отсутствует процедура ознакомления клиентов с работой структурных нот. Клиенты в достаточной степени не были проинформированы о том, как работают и что собой представляют структурные ноты. Из-за отсутствия необходимой информации для принятия решения по защите своих инвестиций путем досрочной продажи нот клиентам был нанесен значительный финансовый ущерб.

В результате проведенной проверки «First Heartland Jusan Invest» были обнаружены серьезные нарушения действующего законодательства. Всего было составлено 82 протокола об административных правонарушениях.

Выяснилось, что некоторые финансовые инструменты продавались клиентам в нарушение требований о регистрации “Trade Confirmation”. Так, по некоторым нотам отсутствовал индикационный номер финансового инструмента. То есть «First Heartland Jusan Invest» не имел право их продавать, так как ноты были элементарно не зарегистрировали в Казахстане. Сейчас результаты проверки переданы в Генеральную прокуратуру. АРРФР вынесло запрет на продажу структурных нот неквалифицированным розничным инвесторам в Казахстане, а также обязало АО «First Heartland Jusan Invest»оплатить штраф государству. Правонарушения выявлены, но пострадавшим от них лицам ущерб, увы, никто возмещать не спешит.

– Сейчас мы готовимся подать на First Heartland Jusan Invest и Jusan Bank в суд, – говорит Куат. – Мы понимаем, что с финансовыми организациями, тем более, с теми, которые имеют влияние, судится непросто. Но все же надеемся добиться справедливости. Мы готовы представить переписку с менеджерами организации, презентации, в которых нас вводили в заблуждение, а также заключение АРРФР. Насколько нам известно, компания по-прежнему торгует структурными нотами и вводит в заблуждение других граждан нашей республики. Мы не хотим, чтобы другие казахстанцы попадали в ловушку недобросовестных финансовых институтов. Со своей стороны, мы готовы поделиться с ними своим опытом, и оказать всем пострадавшим всемерную поддержку.

Мы обратились за комментарием в АО «First Heartland Jusan Invest». Вот что, в частности, там ответили:

«Упомянутые в заявлении структурные ноты являются высоко рискованным инструментом, о чем свидетельствуют процентные ставки по нему, которые могли достигать до 20% годовых в валюте в сравнении с доходностью в 1% на депозитах в БВУ Казахстана.

Также обращаем внимание на то, что структурные ноты выпускались крупными международными банками, в том числе BNP Paribas, SocGen, Goldman Sachs, Barclays и другими, а Jusan Invest лишь оказывал брокерские услуги по покупке этих финансовых инструментов.

Структурная нота – это ценная бумага, стоимость которой зависит от динамики входящих в нее акций, так называемых базовых активов (как правило, от 3 до 5 акций). По условиям продукта, если цена хотя бы одной из акций опускается на 35-50%, то нота начинает переоцениваться вслед за этой акцией. С 2021 года международный фондовый рынок пережил период турбулентности на скачке инфляции в развитых странах, обострении геополитических конфликтов, энергетическом кризисе. К настоящему моменту ситуация в определенной степени поправилась, что положительно отразилось на акциях и, как следствие, на структурных нотах. 

Не все структурные ноты снизились в цене, многие бумаги позволили инвесторам заработать. Выбор сроков обращения и состав нот выбирался клиентами самостоятельно. Всем клиентам предлагались ноты со 100-процентной защитой капитала, однако доходность по ним всегда была ниже, согласно фундаментальному рыночному правилу «чем выше риск, тем выше доходность, и наоборот». 

Касательно заявлений о якобы имевшем место введении клиентов в заблуждение относительно котировок структурных нот хотим подчеркнуть, что казахстанским законодательством не закреплены обязательства брокеров транслировать в режиме реального времени стоимость абсолютно всех финансовых инструментов».

Иллюстрация на обложке из открытых источников.

• 93
• 61